美冴60歲，是一位全職家管，沒有固定收入，卻背著3家銀行、總計176萬元的債務，直到走進法院調解室，終於談出一條負擔得起的還路。

債是怎麼來的

家管沒有固定薪資,單靠先生或家庭收入應付日常開銷已屬不易，一旦遇上突發用度，就容易依賴信用卡與現金卡周轉。美冴前後向各家銀行申辦信用卡與現金卡，起初只是小額應急，後來利息、違約金不斷累加,總負債一路攀升到176萬元。

年紀漸長又無收入來源，每月光是應付最低應繳金額都已吃力，美冴決定委任律師，依消費者債務清理條例聲請前置調解，希望談出一個真正走得下去的還款方案。

在協會協助下，美冴聲請了消費者債務清理前置調解。調解當天，銀行的代理人到場，法院司法事務官主持，雙方試行調解。

結果，調解成立了。

對美冴來說，這份調解筆錄是生活重新有了呼吸空間的開始。原本176萬元的債務，扣除大部分利息與違約金後，實際只需償還約50萬元，且以零利率、分15年攤還，每月僅需負擔2,800元。

前置調解方案:180期，利率2.72%，月付金13,366元

結語

美冴的案例說明，即使是沒有固定收入的家管，面對百萬元等級的債務壓力，也並非只能任由利息與違約金持續累積。透過消費者債務清理條例的前置調解機制，搭配專業律師協助整理債權、規劃合理可負擔的還款方案，最終能大幅減輕還款負擔，讓債務問題有機會真正走向解決。如果你或家人也正面臨類似的多筆債務壓力，建議及早諮詢專業律師，評估最適合自己的債務清理途徑。