5位債權人明確反對，清潔員美冴的更生方案為何仍達成可決？

13位債權人中有5位明確表態不同意，這樣的更生方案，看起來很難成立。但美冴的案例告訴我們，只要符合法定的可決門檻，即使部分債權人堅持反對，方案仍然能夠順利過關。

美冴是53年次，擔任清潔人員，每月收入約28,000元。過去積欠多家銀行與資產管理公司的債務，總額高達7,663,477元。為了誠實面對這筆龐大負債，她依《消費者債務清理條例》向法院聲請更生程序，提出還款方案，希望能在自己的收入範圍內，逐步清償這筆負擔。

更生方案

美冴提出的更生方案，經法院裁定如下：

關鍵轉折：多位債權人反對，方案仍達成可決

法院將這份更生方案內容，發函通知全體13位無擔保及無優先權債權人，請他們在文到7日內確答是否同意。結果顯示，其中5位債權人在期限內明確表示不同意，這些債權人的債權總額，約占已申報無擔保及無優先權債權額的36.46%；另有1位債權人雖然逾期表示不同意，但依法視為同意；其餘7位債權人經合法通知後，並未向法院具狀表示意見，同樣依法視為同意。

綜合計算，同意及視為同意這份更生方案的8位債權人，其債權額合計占已申報無擔保及無優先權債權總額的63.54%，已經超過法定過半數的門檻。因此，依《消費者債務清理條例》規定，本件視為債權人會議可決更生方案。

視為同意機制:法院發函通知債權人確答是否同意更生方案，若債權人逾期未確答，依法視為同意。這項設計的用意，是避免更生程序因部分債權人消極不回應而延宕，只要同意及視為同意的債權人數與債權額達到法定過半門檻，即視為債權人會議可決。

法院同時查明，本案並沒有法律規定不得認可更生方案的消極事由，因此在方案視為債權人會議可決後，法院進一步裁定認可這份更生方案。在履行期間，美冴也需遵守一定的生活限制，例如不得從事奢侈浪費的消費活動、不得賭博或投機、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、不得投資金融商品，也不能從事逾越通常生活程度的贈與，以確保方案能穩定履行。

常見問題

多位債權人明確反對，方案還能成立嗎?

可以。法律採取的是「過半數債權人數、且逾債權總額二分之一」的可決標準，而非要求全體債權人一致同意。只要同意及視為同意的債權人，其人數與債權額達到這個門檻，更生方案即視為債權人會議可決。

「逾期未回覆視為同意」適用於哪些情況?

只要債權人經法院合法通知後，未在指定期間內以書面明確表示不同意，依法即視為同意。這項機制的用意，是避免更生程序因債權人消極不回應而延宕，也包括逾期才表示不同意的情形，同樣視為同意。

更生方案認可後，生活會受到哪些限制?

在履行更生條件完畢前，債務人通常不得從事奢侈浪費的消費活動、賭博或投機行為、國外遊學或出國旅遊等消費行為，也不得投資金融商品，或從事逾越通常生活程度的贈與，以協助債務人建立量入為出的消費習慣。

結語

美冴的故事，呈現的是基層勞工即使面對部分債權人的反對，仍然能依法定機制，透過更生程序找到清償與重建生活的路。只要符合法定可決門檻，並誠實依收入提出可行的還款方案，制度仍會給予公平的機會。