48歲業務人員背著204萬債務，消費者債務清理前置調解成功案例

廣志48歲，是一名業務人員，長年為了衝業績、應付客戶周轉四處借貸，直到走進法院調解室，才終於整合出一條每月固定繳款的還路。

債是怎麼來的

業務工作講求業績表現，收入起伏大，加上為了維持人脈、應酬往來的開銷，廣志陸續向各家銀行申辦信用貸款與信用卡，起初只是分散小額調度，沒想到債務越滾越大，4家銀行加總本金加計利息、違約金，總額來到204萬9,458元。

年過48歲,收入卻越來越難負擔龐大債務的月付壓力，尤其信用貸款本金就高達165萬餘元,光靠業務收入根本無力全額清償。廣志決定找協會協助,依消費者債務清理條例第151條聲請前置調解，希望能把分散的債務整合成一份真正走得下去的還款計畫。

在協會協助下，美冴聲請了消費者債務清理前置調解。調解當天，銀行的代理人到場，法院司法事務官主持，雙方試行調解。

結果，調解成立了。

前置調解方案:180期，利率2.72%，月付金13,366元

結語

廣志的經歷顯示，即使背負4家銀行、超過200萬元的債務，只要透過前置調解整合成單一還款管道，也能把混亂的多頭壓力，化為一份穩定可執行的15年還款計畫，重新找回財務上的安定感。

常見問題

業務收入不穩定,還能聲請前置調解嗎？

可以。前置調解考量的是債務人整體可負擔的還款能力，即使收入來源浮動，只要能提出合理可行的每月還款金額，就可以評估聲請。

為什麼只需要向其中一家銀行繳款？

調解方案通常會指定最大債權金融機構作為代收付窗口，債務人每月只需向該銀行繳納約定金額，再由銀行依還款分配表比例撥付給其他債權銀行，簡化債務人的還款流程。

如果哪一期忘記繳款會怎樣？

依調解協議書約定，若未依約按期清償，除特定條款外，協議自違約日起失效，未到期部分視為全部到期，各債權金融機構可回復原契約條件繼續向債務人追討。